クレジットカードの現金化とは違法？現金化の方法やリスク・後悔しない為の注意点や体験談等解説

クレジットカード現金化は現時点で違法ではありませんが、カード会社の規約違反に抵触し利用停止・強制解約・一括返済のリスクを引き起こします。

クレジットカードを現金化する方法は買取形式・キャッシュバック形式の2種類あり、還元率・手数料で実際に換金できる金額が減少します。

業者を仲介せず自分でクレジットカードを現金化するときは、ショッピング枠を金券・電子マネーに置き換えてフリマ・オークションサイトで売却したり、ビットコインの投資金額に充て稼ぐこともできます。

クレジットカード現金化で後悔しないためには、事前リサーチを徹底する・口コミやレビューサイトの精査などを実践し、還元率と手数料を比較しながら優良な現金化業者に依頼することが絶対条件です。

クレジットカード現金化は必ずデメリット・リスクを伴うため、積極的に活用せず大手消費者金融カードローンのスピード融資・無利息期間キャンペーンでお金を借りることを選択しましょう。

クレジットカードの現金化とは

クレジットカード現金化には買取形式・キャッシュバック形式の2パターンあり、それぞれ商品購入後の現金化タイミングが違います。

買取形式は指定商品を利用者がクレジットカードで決済し、購入商品を現金化業者が受け取った後に銀行口座に現金が入金されます。

キャッシュバック形式は指定商品を利用者がクレジットカードで購入し、その見返りとして業者から現金が銀行口座にキャッシュバックされます。

商品発送・受け取りまでのタイムラグが起きる買取形式は即日融資が難しいケースが多くありますが、キャッシュバック形式はクレジット決済が確認でき次第現金化できるため即日融資にも対応します。

近年では多くのクレジットカード現金化業者が、キャッシュバック形式でのショッピング枠の換金サービスを提供しています。
振り込まれる現金は還元率・手数料が必ず差し引かれるため、還元率の数字だけで業者を判断するとトラブルになり、希望するクレジットカードの現金化が実現しないこともあります。

クレジットカードの現金化の方法

買取形式・キャッシュバック形式でクレジットカードの現金化には必ず仲介となる業者を挟むことになり、個人がクレジットカード単体だけでお金を準備することはできません。
業者に現金化を依頼するときは即日融資に対応する、キャッシュバック形式での現金化がおすすめです。

プライムウォレットは最大還元率98%・買取金額第1位で知名度が高く、多くのユーザーがプライムウォレットで現金化に成功していることを公式ホームページで宣伝しています。

スピードペイは新規利用者キャンペーンと併用で、最大100%の還元率でクレジットカードを現金化できるので、少しでも還元率で損をしたくない方は候補先に挙がる業者ではないでしょうか。

タイムリーは新規利用者を対象に最大5万円の現金がキャッシュバックされるため、お得にクレジットカードを現金化したい方は申し込みを検討してみましょう。

業者を仲介せず本人だけでクレジットカードを現金化する場合は、フリマサイト・オークション・金券ショップで購入商品を売却する・電子マネーに置き換えチャージ残高として売却・ビットコインなどの投資で稼ぐなどの方法があります。

業者を使った買取式

クレジットカードには毎月利用できる利用額が決められており、クレジットカード現金化はその範囲内でショッピングすることになります。

買取式のクレジットカード現金化業者はクレジットカード利用者に対し、業者が指定する商品を購入させてショッピング枠内のお金を流動させます。
その後購入した商品を業者が受け取り、クレジットカードの購入代金から業者が規定する還元率を基に、クレジットカード利用者の銀行口座に現金を入金します。

そのため買取式でクレジットカードを現金化する場合は、即日の現金化が難しいというデメリットが起こりやすい換金方法になります。

また受け取る現金は還元率による減額が発生するため、手に入る現金は本来のショッピング枠内の金額より確実に減少します。

業者を使ったキャッシュバック式

クレジットカード現金化をキャッシュバック形式で利用した場合、最短即日で指定した銀行口座に現金を準備できます。

キャッシュバック形式は購入した商品を本人が受け取ることになるため、クレジット決済を業者が確認したタイミングで現金化が実行されます。

クレジットカード現金化を急ぐ利用者は買取形式ではなく、キャッシュバック形式の現金化業者を選んだ方がトラブルが少ないでしょう。
こちらも買取式同様に決められた還元率と手数料が差し引かれるので、基本的に手元に戻る金額はその分損をするという認識をもって利用してください。

プライムウォレット

クレジットカードの現金で少しでも高く買取を望む人は、プライムウォレットの現金化サービスを利用しているようです。

プライムウォレットで指定時間までの事前予約でクレジットカードを現金化すれば、買取価格が通常より5%アップできる優遇制度を受けられます。

また独自の顧客満足度調査では97.8%・買取金額第1位であることから、利用方法を間違えなければ比較的安全に現金化できると考えられます。

クレジットカードの現金はその仕組みのため必ず利用者が損をしますが、還元率98%で現金化が成功すればデメリットを最小限に抑えられるでしょう。
また年中無休・土日祝日に銀行振込でクレジットカードを現金化できるため、金融機関の営業カレンダーに依存しないのも特徴です。

スピードペイ

スピードペイは新規利用者を対象に、最大還元率100%でクレジットカードを現金化するキャンペーンを実施しています。

キャンペーンが適応されるのは新規利用者とあくまで限定的ですが、還元率100%で現金化できる業者は現時点でスピードペイだけです。
また申し込み方法にLINEを選択でき、従来より手続きを簡単に済ませられることもポイントです。

クレジットカードの利用方法を一括だけでなく、分割・リボ払いからも選択できるので、翌月以降まとまったお金が準備できない場合でも現金化がスムーズに完了します。

タイムリー

クレジットカードを現金化したいけどお得なキャンペーンも利用したい方は、タイムリーの最大5万円キャッシュバックを検討してください。

タイムリーもプライムウォレット・スピードペイと同様に、最大還元率98%でショッピング枠を現金化できるため、手取りの減少を抑えたい場合は候補のひとつになるでしょう。

タイムリーでは新規利用者を対象に、最大5万円の現金がキャッシュバックされるキャンペーンを実施しています。
キャンペーンの詳細は契約前にフリーダイヤルでオペレーターに確認する必要がありますが、条件をクリアできれば5万円プラスでお金を準備できるでしょう。

自分で商品を買ってフリマサイトやオークションサイトで転売

ショッピング枠の現金化に業者を仲介させるのが嫌という方は、クレジットカードショッピングから現金化まで自分で完結させることも可能です。

クレジットカードの現金化はショッピング枠内で商品を購入し、フリマサイト・オークションサイトで転売すれば個人でもできます。
しかし転売目的で意図的にクレジットカードのショッピング枠を使うことになるため、クレジットカード会社の規約に違反する行為と考えてください。

転売で買値より売値を上げるためには、プレミア価格を見越した買い占めが必要ですが、個人のショッピング枠の範囲で大規模な買い占めを行うことは現実的ではありません。

またフリマ・オークションでも送料や手数料が再引かれ、即日換金が不可能というデメリットも考慮しなければいけません。

自分で金券を買取ショップに売る

クレジットカードで金券を購入し買取ショップに売却すれば、即日でショッピング枠を個人で現金化できます。

クレジットカードで商品を購入して換金するときにネックになるのが売却商品の流動性です。
例えばショッピング枠で購入した商品が入手困難で到着まで時間がかかれば、即日で現金化することはできません。

アマゾンギフト券・Visaギフトカード・iTunesカードなどの金券は、どこでも手に入りすぐに金券ショップでお金に変えることができます。

金券ショップの換金率は他のリサイクルショップに比べ高く、相場が90%以上の金券換金率で売却できるショップも少なくありません。

自分で電子マネーを購入して換金する

クレジットカードのショッピング枠を電子マネーに置き換えて、Suica・nanacoなどにチャージして現金化する方法もあります。

しかしこの方法は個人でクレジットカードを現金化する手段としてはおすすめできません。
過去にこのクレジットカードを利用して電子マネーにチャージし、高額な値段でフリマサイトに売却するという事例が問題になりました。

現在メルカリ・ヤフオクなど大手オークションサイトでは、電子マネーに関連する売買が禁止されているため、法律上は違法性がないもののリスクが大きい換金方法と考えましょう。

クレジットカードが使える証券会社で投資して換金する

クレジットカードのショッピング枠を元手にして、ビットコインなどの証券に投資することもできます。

仮想通貨ブームの到来により、投資の世界も以前と比べより身近な存在となりました。

手続きを完了させれば個人がビットコインなどの仮想通貨を介し、売値と買値のタイミングを見極めながら投資に参加することも可能です。
しかしこの方法は投資に勝つことが前提となり、ビットコインを仮想通貨取引所でリアルマネーに変えるための準備期間も必要です。

そのため即日でお金を準備することができず、のめり込んでしまうと大きな損益を出し借金トラブルを招きかねません。

クレジットカードの現金化は違法なのか？

クレジットカード現金化を規制する法律は存在せず、現時点では現金化が発覚しても法的な罰則を受けることはありません。

しかしクレジットカード会社は規約違反という形でクレジットカード現金化を規制しているケースが多く、もし悪質なショッピング枠の現金化が見つかれば、利用停止・強制解約でクレジットカード消滅という事態もあり得ます。

クレジットカード会社はショッピング枠の中にキャッシング枠を用意しており、お金が必要な場合はそこからお金を準備して欲しいと考えています。

またクレジットカード現金化を装った詐欺の事例も少なくなく、悪徳業者とトラブルになれば大きな損害を被ることになるため、手放しにおすすめできる換金方法とはいえません。

クレジットカード現金化の還元率・手数料による損益も看過できず、リスクをとって現金化を実行する前にしっかりとメリット・デメリットを熟考してください。

クレジットカードの現金化のメリット

クレジットカード現金化は業者・個人を問わず、ネット申請・審査不要で信用情報がブラックな方でもお金が準備できることがメリットです。
還元率・手数料・振込タイミングを事前にリサーチし優良業者のサービスを利用できれば、希望する現金を当日中に手に入れることもできます。

金融機関からの借金が原因でお金が借りられない人・家族に内緒で今回だけ現金が欲しい人にとっては、クレジットカードを現金化することは悪くない選択かもしれません。

しかし逆に考えると上記のようなケースでない限り、積極的にクレジットカードを現金化する理由は見当たらないともいえます。

もし利用を検討する場合は、まず現金化業者のコールセンターに連絡を入れ、サービス内容の詳細と簡易見積もりでどれくらい換金できるか確認しましょう。

持ち合わせがなくピンチの時に現金が手に入る

クレジットカードを現金化する一番大きなメリットは、手持ちのクレカショッピング枠を随時現金として利用できることです。

既に契約しているクレジットカードでお金準備できるので、新たに審査に申し込まなくても融資サービスを受けられることに魅力を感じる方も多いようです。
特に即日キャッシュバックに対応している現金化業者であれば、指定商品をクレジットカードで購入後は短時間でお金を準備することができるでしょう。

クレジットカード現金化優良店で理想的な現金化が成功すれば、即日換金の有効な選択肢のひとつになります。
しかし契約しているクレジットカードが現金化を規約違反と規定している場合は、常に利用停止・強制解約のリスクがあることを忘れてはいけません。

メリットは少ないので他の方法を選ぶべき

クレジットカードを現金化することは確かにメリットがありますが、デメリットと天秤にかけると必ずしも推奨されるお金の調達方法とはいえません。

まず大前提としてクレジットカード現金化が規約違反のクレジットカードでは、業者を介したクレカ現金化そのものがリスクが高く危険な行為です。
また還元率・手数料が差し引かれるため、手元に残るお金は本来のショッピング枠の利用金額より低くなることにも注意してください。

詳しいデメリットは後述しますが、クレジットカードの現金化は数少ないメリットをデメリットが大きく上回るケースが多く、お金に困っている方が積極的に取るべき行動ではありません。

クレジットカードの現金化のリスク・デメリット

現時点でクレジットカード現金化のデメリットは、残念ながらメリットを大きく上回っています。

クレジットカード現金化は還元率・手数料で発生する利用者の損益が、現金化業者の収益となるため必ず手にできる現金が減額されます。
還元率の高い優良業者や新規キャンペーンを活用し、減額率を少しでも軽減することが重要です。

クレジットカード現金化が利用規約に抵触する場合、カード会社のペナルティを受けてしまうリスクも考慮しなければいけません。
クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りたり、消費者金融カードローンでお金を借りられる人は、絶対にクレカ現金化はおすすめできません。

現金化を依頼する業者が悪徳業者であれば、高確率でトラブルに巻き込まれ後悔することになるでしょう。
架空サイトに誘導・見積もり金額と入金金額の相違・高額なキャンセル料の徴収など、犯罪まがいの悪質なサービスで不利益を被らないように注意してください。

借金トラブルが加速して仕方なくクレジットカードを現金化しようとする方は、もし自己破産したとき借金が残ることはご存知ですか？
クレジットカード現金化による借金については免責不許可事由に該当するため、自己破産後も継続して返済義務を負うことになります。

業者を使うと還元率があり必ずマイナスになる

クレジットカードの現金化がどのような仕組みで成り立っているかを知れば、積極的にクレカを現金化することのデメリットに気付くでしょう。

利用時の還元率・手数料がクレジットカードを現金化する業者の収益となるため、どちらも無料で現金化できる業者は存在しません。

クレジットカード現金化で多くの人が還元率の高い業者を選ぶのは、還元率で差し引かれる金額を少しでも抑えたいという心理が働くからです。
どうしてもクレジットカードを現金化してお金を準備する場合は、利用回数が多ければ多いほど損をするという認識をもちましょう。

クレカ会社の利用規約違反となり、強制解約・一括請求される

多くのクレジットカード会社がクレジットカードの現金化を規約違反として扱い、実行者に重いペナルティを課していることはご存知でしょうか？

クレジットカードの利用規約にはクレジットカードを本来の目的以外に使用し、現金を手にいれる行為を規約違反と規定しています。

クレジットカードを現金化して規約違反になると、強制解約となり2度と同社サービスと契約できないという厳しいペナルティを受けるかもしれません。
キャッシュレス決済の代名詞ともいえるクレジットカードを失うことになり、強制解約前の利用料金は一括返済で支払わなければいけません。

悪徳業者との関係ができ犯罪や詐欺に巻き込まれる可能性も

安易にクレジットカードの現金をおすすめしない理由のひとつに、悪徳業者とのトラブルが挙げられます。

クレジットカードの現金化は多くのリスクを伴いますが、一番厄介で恐ろしい問題が悪徳なクレジットカード現金化業者との接触です。

もし悪徳業者にクレジットカード番号・氏名・住所・電話番号が漏洩すれば、その後どんなトラブルや犯罪に巻き込まれるかは未知数です。
利用者が事前に悪徳業者か優良業者かを正確に判断できないため、騙されたことに気が付いたタイミングでは既に手遅れというケースもあるのです。

口コミやレビューサイトを参考にして現金化することが対策になりますが、クレジットカード現金化は利用せず悪徳業者と関係しないことがベストです。

返済ができなくなっても自己破産はできない

お金のトラブルを自力で解決できないときに有効な自己破産でも、クレジットカード現金化で抱えた借金については解決できません。

自己破産はどんな借金でも帳消しにできる魔法のツールではありません。

自己破産には免責不許可事由と呼ばれるルールがあり、ギャンブルなどの浪費・犯罪が原因の負債については支払い義務が継続します。

この自己破産の免責不許可事由にクレジットカード現金化の借金も含まれるため、借金地獄のような深刻な返済トラブルになっても、お金を返済しなければいけません。

クレジットカードの現金化をする前のチェックポイント

クレジットカード現金化を成功させるために、これからお伝えするチェックポイントを確実に抑えてください。

まずチェックすべきポイントは、事前に還元率・手数料・現金化方法などをリサーチし、優良業者かどうかを見極めることです。
一口にクレジットカード現金化といっても、それぞれの業者で還元率や振込タイミングが異なるため、希望通りの現金化が実現できるかは事前リサーチの質が物をいいます。

次のチェックポイントは、インターネットで集めた情報を精査し、サクラレビューに騙されないよう熟考することです。
ネットでの口コミ・レビューは業者が依頼して好評化レビューを書かせたり、あくまで第3者の曖昧な主観に基づいたものであり、事実と大きくかけ離れているケースが多いのです。

またクレジットカード現金化を何か特別な裏技のように誇張する風潮がありますが、あくまでも業者のセールストークに過ぎないということも念頭にいれて検討することも大事です。

クレジットカード現金化は裏ワザなのか？

クレジットカードの現金化はお金に困った人が得をするような、法律やルールの抜け道を通る裏技ではありません。

クレジットカードの現金化自体は、現時点で貸金業法など金融サービスを取り締まる法律では合法として扱われています。
そのため直接的に法律違反として罰せられることはありませんが、契約先のクレジットカード会社が認めていない場合はペナルティを受けてしまいます。

クレジットカードを本来のショッピングの支払いに利用せず、意図的に現金化のために契約したと判断されると、最悪のケースでは強制解約となり再契約不可という望まぬ結果を引き起こします。

リスクを承知で危ない橋を渡っても、還元率・手数料による損益が確定するため、裏技として誇れるようなお金の工面策にはなりません。

クレジットカード現金化で後悔しない為にもリサーチはしっかり

クレジットカードを現金化する以上、手元に振り込まれるお金は還元率・手数料の影響で減額されることは避けられません。

そこで重要となるのが事前リサーチを徹底して、現金化で手にする金額が大きくなるような業者の選定です。

クレジットカードの現金化で損をしないためには、インターネットで現金化業者をリストアップし、サービス内容・還元率・手数料を比較検討します。
そして一番還元率が高く手数料の低い現金化業者をピックアップし、クレジットカード現金化のデメリットを最大限に抑えて利用することが有効的です。

事前リサーチを疎かにすると手取り金額に満足できず、クレジットカードを現金化したことを後悔することになるかもしれません。

クレジットカード現金化優良店の口コミはあまりあてにしない方がいい

クレジットカード現金化を検討している方は、口コミやレビューサイトの評価を過信するとトラブルになるかもしれません。

インターネットで書き込まれる口コミやレビューは個人の主観で良し悪しを判断しているため、そもそも客観的な事実確認をすることはできません。
また近年増加している「サクラレビュー」と呼ばれる手法では、自社社員や第3者に依頼して意図的に良い評価を書き込み、何も知らない人を誘導して契約させるという行為が問題を引き起こしています。

特に悪質業者では架空のサービスに対してサクラレビューを書かせ、利用者の個人情報を盗み取ったり、案内と違うサービスを強制的に契約させるという犯罪行為にも利用されます。

どれだけ口コミ・レビューサイトが優良と評価していても、常に自作自演のサクラレビューと考え慎重に行動すべきです。

クレジットカード現金化の体験談

実際にクレジットカード現金化にチャレンジをする前に、実際に行った人の体験談を参考にしておくことも大切です。

クレジットカード現金化のキャッシュバック式を利用した30代男性の体験談

自分は過去にクレジットカードの現金化をとある業者に依頼して後悔したことがあります。サイトには基本的に高い換金率しか書いてないので、すっかり最大率で現金化できると思い込まされました。

事前に見積もりがあるとのことでお願いしたら、なんと10%以上も低い換金率になるとのこと。これでは話が違うと換金率をホームページ通りでとお願いしましたが、換金率はあくまでケースバイケースと断られる始末。金融機関から複数の借金があり、カードローンが使えないので渋々利用を決意しました。

手続きは早く指定された購入サイトで女性物の貴金属にクレジットを切り、数時間で銀行振込で現金が振り込まれました。その後に自宅に商品が届いたのですが、どう見ても写真と違う安っぽい貴金属で言葉を失いました。また自分がこっそり女性物の貴金属を買ったことで妻に浮気を疑われ散々な目に遭い、それ以降はクレジットカードは現金化していません。

お得キャンペーンにつられて現金化を行い詐欺にあった20代女性の体験談

わたしはSNSで知り合った人のすすめでお金を簡単に手に入れられる方法として、クレジットカードの現金化をすすめられました。そのあと業者と思われる人からコンタクトのLINEに入り、換金率・利用手続きなどがLINEで説明されました。自分はまだクレジットカードで現金化することを決めていなかったので、検討中ですとLINEを入れていました。

数日後に「今クレカを現金化するなら現金がキャッシュバックされる」という連絡が入り、誘惑に負けてカード情報などを登録手続きで入力してしまいました。その後キャッシュバックの詳細を連絡しますというLINEを最後に、こちらが何度連絡を入れても既読無視で音信不通に。おかしいなって調べてみると現金化業者のホームページがインターネットにないことに気付きました。今のところ不正利用などのトラブルは起きていません。でも今後何が起こるかわからないし、クレジットカードを現金化しようとしたことを知られたくないので、カード会社に相談もできていません。

現金が必要な時はクレジットカードの現金化ではなくカードローンがベスト

結論から先にお話すると、クレジットカードを現金化するなら消費者金融カードローンでお金を借りることがベストな選択です。

即日借入を希望するのであればキャッシュバック形式の現金化ではなく、プロミスの金融サービスを利用してください。
高還元率・手数料負担を軽減して現金の損益を抑えたいのであれば、優良業者で現金化せずに無利息期間でお金が借りられるアイフルの方がお得です。

消費者金融カードローンとクレジットカード現金化のメリット・デメリットを比較すると、総合的に利便性・キャッシングニーズの面で消費者金融カードローンが圧勝していることが理解できるしょう。
消費者金融からお金を借りることが怖いと感じてクレジットカードを現金化しているのなら、それは真逆でありカード会社の規約違反を犯していることに気付くべきです。

即日借りれるプロミス

クレジットカードの現金化を考える前にプロミスに申し込めば、依頼する業者を吟味して換金するより断然早くお金を準備できるでしょう。

プロミスは消費者金融大手の契約実績とスピード審査が特徴であり、初めて金融機関でお金を借りる方でも安心して契約できます。

プロミスの運営会社がSMBCグループと知れば、過度にプロミスからお金を借りることに抵抗感をもつ必要がないと理解できるでしょう。
最短20分の審査時間と原則として収入証明書類不要というサービスが、キャッシングを急ぐ多くの契約者の金銭トラブルをサポートしています(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)。

30日間無利息期間があるアイフル

契約しているクレジットカードを規約違反のリスクに晒すより、無利息期間で返済コストが発生しないアイフルでお金を借りてください。

クレジットカードを本来の目的とは違う現金化に利用することは、今後クレジットカードを失うリスクを高める危険な行為です。

リスクを犯して本来より損をする現金しか手に入れられないクレジットカードの現金化より、本来払うはずの利息をゼロにしてお金を借りられるアイフルと契約する方が賢明です。

また大手消費者金融との契約でお金を借りることは、素性が不透明なクレジットカード業者のサーヒスを利用するより確実に安全です。

両者のメリット・デメリットを比較すれば、クレジットカード現金化を選ぶ理由など何ひとつないことに気付くでしょう。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「現金化のすべて」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント